Kiểm soát rủi ro tác nghiệp trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

Abstract

Trong những năm gần đây cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế phát triển mạnh, qua đó nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện trở thành một yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng. Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật, thẻ ngân hàng đã từng bƣớc đi vào các hoạt động hàng ngày của người tiêu dùng, không chỉ dừng lại ở việc thanh toán trong nƣớc, thẻ ngày nay đã giúp người tiêu dùng áp dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế rủi ro khi mang theo lƣợng tiền mặt theo người, đặc biệt là trong những chuyến đi dài… Bên cạnh những ƣu việt mà thẻ ngân hàng mang lại, gần đây, trên thị trường Việt Nam bắt đầu xuất hiện nhiều vụ việc giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tiền với giá trị lớn qua các giao dịch thanh toán liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng. Như vậy có thể nói loại tội phạm liên quan đến hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng đã xuất hiện, hay nói cách khác bên cạnh những rủi ro tồn tại trong nội bộ ngân hàng thì những rủi ro trong thị trƣờng kinh doanh dịch vụ thẻ ở Việt Nam đang ngày càng đa dạng và phức tạp.